Un Enfoque Estratégico para Instituciones Financieras en Perú
La rentabilidad es el motor que impulsa a las instituciones financieras, pero alcanzar niveles que realmente sean atractivos para los accionistas no es tarea sencilla. Vamos a analizar un caso típico y explorar estrategias clave para mejorar los resultados financieros. Caso Base: Supongamos que tus ingresos financieros sobre activos productivos son del 12%. Ahora, consideremos […]
¿Qué está pasando con las tasas en el mercado crediticio?
Las tasas de las colocaciones han mostrado una tendencia a la baja, entre 1.87% y 3.02%, en los sectores corporativo, gran empresa, mediana empresa y pequeña empresa. Esto se debe principalmente al menor costo de los fondos y a una ligera mejora en las expectativas de la pérdida esperada. Sin embargo, en el sector microempresa, […]
Cuentas de ahorro: ¿Realmente no son rentables?
Desde la contabilidad tradicional, las operaciones pasivas, como las cuentas de ahorro, pueden parecer no rentables porque contablemente solo se registran los gastos por los intereses pagados. Sin embargo, en el modelo financiero moderno, la clave está en el uso de los precios de transferencia – pool de fondos, lo que cambia completamente esta perspectiva. […]
Modelo de Pricing en Instituciones Financieras basado en la Rentabilidad: Elementos Clave
En el ámbito de las instituciones financieras, el modelo de pricing es una herramienta fundamental que determina la tasa de interés en los créditos, préstamos y otros productos financieros. A continuación, mostramos componentes esenciales: 1️⃣ Costo de Fondos o Pool de Fondos: Base del modelo de pricing, refleja el costo del banco para obtener los […]
Rentabilidad de Cliente : Un Factor Clave en Pricing
Esta métrica permite a las instituciones financieras evaluar el valor económico que cada cliente aporta, algo crucial en un entorno competitivo donde la fidelización es clave. Maximizar la rentabilidad del cliente es ahora una prioridad para los bancos!!! ✳ Ejemplo : Información teórica, no basada en datos realesConsideremos a Industrias S.A.C., una mediana empresa con […]
Estrategias de precios en el sector bancario
En el sector bancario las estrategias de precios varían en función de los objetivos específicos de la institución y las condiciones del mercado; ya sea para ganar cuota de mercado, mantener la competitividad o maximizar la rentabilidad; la clave es la flexibilidad y la capacidad de ajustar las estrategias de precios. Es recomendable trabajar iniciar […]
Diferencias más resaltantes en la Evaluación de los Modelos de Negocio de empresas de Intermediación Financiera vs. Servicios
Ambas empresas buscan ser rentables, pero sus modelos de negocios difieren significativamente. Mientras que las empresas de intermediación financiera se centran en actividades financieras y generan ingresos principalmente a través de intereses, enfrentando riesgos crediticios, de mercado y regulatorios que afectan su rentabilidad, las empresas de servicios en general ofrecen servicios no financieros y evalúan […]
La Importancia de la Tasa de Transferencia- Pool de Fondos para obtener el Margen Financiero de una operación en la Banca
Representa la tasa a la que Tesorería puede comprar o vender fondos en los diferentes plazos. Este Tasa de Transferencia es esencial, ya que constituye la piedra angular para calcular el costo de los fondos utilizados en las colocaciones y la retribución ofrecida por los depósitos.En la práctica, el margen financiero de una operación se calcula […]
El Rol Clave en la Maximización de la Rentabilidad
Contar con un responsable de “PRICING y RENTABILIDAD” implica dirigir la estrategia de fijación de precios, identificar oportunidades y asegurar la competitividad financiera de la organización. Además, valida la rentabilidad y evalúa todos los componentes del Modelo de Pricing con el fin de maximizar los ingresos.
Transformando la Rentabilidad en el Sector Financiero: La Importancia de la Granularidad en los Costos.
En el vertiginoso mundo financiero actual, la formación de precios y la determinación precisa de la rentabilidad se han vuelto esenciales. Mientras muchas instituciones consideran los costos de fondos y riesgo de crédito en la formación del precio y la prospección, es necesaria la atención a los costos operativos. Esta omisión limita la visión y […]
